ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಪಡೆಯಲು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಯೋಜನೆ (POMIS) ಮತ್ತು ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (PPF) ಅನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಬಳಸುವ ‘ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್’ ತಂತ್ರದ ಬಗ್ಗೆ ಚರ್ಚೆ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ.
ಖಂಡಿತ. ಈ “ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್” ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿಯನ್ನು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿ ಅರ್ಥವಾಗುವಂತೆ ಹೇಳುವುದಾದರೆ ಹೀಗೆ:
ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್ ಎಂದರೇನು.?
ಇಲ್ಲಿ ಎರಡು ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:
1. POMIS – Post Office Monthly Income Scheme :- ನೀವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು POMISನಲ್ಲಿ ಇಡುತ್ತೀರಿ. ಅದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಬರುತ್ತದೆ.
2. PPF – Public Provident Fund
POMISನಿಂದ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡದೆ PPFನಲ್ಲಿ ಹಾಕುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತೀರಿ.
ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಹಣ ಒಂದು ಕಡೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅದರಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತೊಂದು ಕಡೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದೇ “ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್” ಎನ್ನುವ ಕಲ್ಪನೆ.
ಸರಳ ಉದಾಹರಣೆ
ಉದಾಹರಣೆಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಇದೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
7.4% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, POMISನಲ್ಲಿ ₹5 ಲಕ್ಷ ಇಟ್ಟಾಗ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು ₹37,000 ಬಡ್ಡಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹3,083.
ಈ ₹3,083 ಅನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡದೆ ಪ್ರತಿತಿಂಗಳು PPFಗೆ ಹಾಕುತ್ತಾ ಹೋದರೆ, PPFನಲ್ಲಿ ಆ ಹಣಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೂಲಕ ಮತ್ತಷ್ಟು ಹಣ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ:
₹5 ಲಕ್ಷ → POMIS → ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ → PPF → ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ
ಹಾಗಾದರೆ 13% ಹೇಗೆ ಬರುತ್ತದೆ.?
ಇಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ವಿಷಯ ಇದೆ.
POMIS 13% ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. PPF ಕೂಡ 13% ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಎರಡೂ ಯೋಜನೆಗಳ ನಿಯಮಿತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, POMISನಿಂದ ಬಂದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮತ್ತೆ PPFನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಒಟ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ಆರಂಭಿಕ ₹5 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿ ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಲಾಭದಂತೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಇದನ್ನು “13% ಖಚಿತ ಬಡ್ಡಿ” ಎಂದು ಹೇಳುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ.
ಇನ್ನೊಂದು ಮುಖ್ಯ ವಿಚಾರ :-
POMISನಲ್ಲಿ ಹಣ ಇಟ್ಟರೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ POMISನಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು PPFಗೆ ಹಾಕುವುದು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರ.
ಅದನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ ಈ ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್ ಪರಿಣಾಮ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಹಾಗೆಯೇ POMISನ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಈ ತಂತ್ರ ಮುಂದುವರಿಯುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಶಿಸ್ತು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
ತೆರಿಗೆ ವಿಷಯ
PPF: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ PPFಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬಡ್ಡಿ/ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
POMIS: POMISನಿಂದ ಬರುವ ಬಡ್ಡಿ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಆದಾಯವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನುಸಾರ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಒಂದೇ ಸಾಲಿನಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ
“ಮೂಲ ಹಣವನ್ನು POMISನಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟು, ಅದರಿಂದ ಬರುವ ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು PPFನಲ್ಲಿ ಮತ್ತೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಂಪತ್ತು ನಿರ್ಮಿಸುವ ವಿಧಾನವೇ ಡಬಲ್ ಎಂಜಿನ್ ಸ್ಟ್ರಾಟಜಿ.”
⚠️ ಗಮನಿಸಿ: ಇದು 13% ಖಚಿತ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ರಿಟರ್ನ್ ಅಲ್ಲ. POMIS/PPF ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸರ್ಕಾರದ ಪರಿಷ್ಕರಣೆಗೆ ಒಳಪಡಬಹುದು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ/ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
